PTZ 2026 : le prêt à taux zéro pour devenir propriétaire (primo-accédants)
En bref
🎯 Le PTZ est un prêt de l’État sans intérêts ni frais de dossier, réservé à l’achat de votre première résidence principale.
🏗️ Depuis 2025, il est de nouveau ouvert à tout le neuf, appartement comme maison, sur l’ensemble du territoire, jusqu’au 31 décembre 2027.
📊 Il peut financer de 20 % à 50 % du prix pour un appartement neuf, et de 10 % à 30 % pour une maison neuve, selon vos revenus.
💶 Les plafonds de ressources n’ont pas bougé en 2026 : ils restent identiques à ceux de 2025.
🤝 Nouveauté 2026 : les acquéreurs successifs en Bail Réel Solidaire (BRS) peuvent désormais en bénéficier eux aussi.
Introduction
Pour un premier achat, chaque euro compte, et le taux du crédit fait toute la différence. Le prêt à taux zéro, le fameux PTZ, est justement là pour ça : une partie de votre achat financée par un prêt que vous remboursez… sans payer un centime d’intérêt. En 2026, le dispositif est plus large qu’il ne l’a été depuis des années. On vous explique qui y a droit, combien il peut représenter, et comment il s’articule avec votre crédit principal quand on achète à Orléans, Olivet ou dans le Loiret.
1. Qu’est-ce que le PTZ, concrètement ?
Le PTZ est un prêt aidé par l’État. Vous remboursez le capital emprunté, mais vous ne payez ni intérêts, ni frais de dossier, ni frais d’expertise. Il ne finance jamais la totalité de l’achat : c’est un prêt complémentaire, qui vient en soutien de votre crédit immobilier principal. Son intérêt est double : il réduit le coût total de votre financement, et il joue le rôle d’un apport, ce qui rassure la banque et facilite l’accord du prêt principal.
2. Qui peut en bénéficier ?
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Certaines situations échappent à cette condition, notamment le handicap, l’invalidité ou le fait d’avoir été victime d’une catastrophe. Le logement financé doit devenir votre résidence principale.
L’éligibilité dépend aussi de vos revenus : on prend en compte votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 (pour une demande en 2026, c’est celui de 2024). Ce revenu est comparé à un plafond qui varie selon la zone géographique du logement et le nombre de personnes qui composent le foyer.
3. Quels logements sont éligibles en 2026 ?
C’est là que se joue le grand assouplissement récent. Depuis avril 2025, le PTZ est de nouveau ouvert à tous les logements neufs, qu’il s’agisse d’un appartement en habitat collectif ou d’une maison individuelle, et ce sur l’ensemble du territoire, sans distinction de zone. Cet élargissement court jusqu’au 31 décembre 2027. Le PTZ finance aussi l’achat dans l’ancien avec travaux dans certaines conditions, ainsi que les logements en Bail Réel Solidaire.
4. Combien le PTZ peut-il financer ?
Le montant dépend du type de bien et de vos revenus. Pour un logement neuf, la quotité, la part du prix couverte par le PTZ, va de 20 % à 50 % pour un appartement, et de 10 % à 30 % pour une maison. Plus vos revenus sont modestes, plus la quotité est élevée. Le remboursement est étalé dans le temps, souvent avec une période pendant laquelle vous ne remboursez pas encore le PTZ, le temps de rembourser d’abord votre prêt principal.
5. Ce qui change en 2026
La loi de finances pour 2026 n’a pas modifié les plafonds : ni les plafonds de ressources, ni les plafonds de coût de l’opération n’ont été ajustés, ils restent ceux de 2025. La vraie nouveauté concerne le Bail Réel Solidaire : les acquéreurs successifs en BRS, c’est-à-dire ceux qui rachètent un logement déjà passé en BRS, et pas seulement le premier acheteur, peuvent désormais bénéficier du PTZ. Une mesure qui fluidifie ce marché et élargit le nombre de foyers concernés.
6. Comment l’obtenir ?
Le PTZ ne se demande pas à un guichet à part : il se monte avec votre banque, en même temps que votre crédit immobilier principal. C’est elle qui vérifie votre éligibilité, calcule le montant et intègre le PTZ dans votre plan de financement. D’où l’intérêt de préparer son dossier en amont : estimez d’abord votre capacité d’emprunt, anticipez vos frais de notaire, et regardez où en sont les taux de crédit à l’été 2026 pour bâtir un plan complet.
Questions fréquentes
Le PTZ peut-il financer tout mon achat ?
Non. C’est un prêt complémentaire, plafonné à une part du prix (jusqu’à 50 % pour un appartement neuf). Il s’ajoute à un crédit immobilier principal et, le cas échéant, à votre apport.
Puis-je avoir un PTZ pour acheter dans l’ancien ?
Oui, mais sous conditions, notamment un montant minimum de travaux à réaliser. L’élargissement récent concerne surtout le neuf ; dans l’ancien, l’éligibilité reste plus encadrée.
J’ai déjà été propriétaire il y a longtemps. Suis-je exclu ?
Ce qui compte, c’est de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux années précédant l’offre de prêt. Un bien locatif que vous possédez, ou une résidence principale vendue il y a plus de deux ans, ne vous excluent pas forcément.
Le PTZ est-il cumulable avec d’autres aides ?
Oui, il se cumule généralement avec un prêt bancaire classique, un prêt d’accession sociale ou des aides locales. Votre banque assemble l’ensemble dans votre plan de financement.
Conclusion
Le PTZ 2026 est un vrai coup de pouce pour un premier achat : pas d’intérêts, un champ de logements élargi à tout le neuf jusqu’à fin 2027, et des plafonds stables. Bien utilisé, il fait office d’apport et allège le coût global de votre projet. Le bon réflexe : vérifier votre éligibilité tôt, avant de chercher, pour acheter en connaissant précisément votre budget. Un projet dans le Loiret ? Parlons-en, on vous aide à y voir clair.
Qui sommes-nous ?
Ad hoc Immobilier, agence immobilière indépendante basée à Olivet, au sud d’Orléans, dans le Loiret (45). Un projet d’achat ou de vente à Orléans, Olivet ou dans les environs ? Appelez-nous au 02 38 63 72 72 ou passez nous voir au 354 rue Marcel Belot à Olivet. Nos dernières vidéos et biens sont sur notre Instagram (@adhocimmo).